ChatGPT czyta twoje konto bankowe – nowa funkcja finansowa

OpenAI wprowadziło do ChatGPT funkcję, która wykracza poza zwykłe odpowiadanie na pytania o finanse – teraz wybrani użytkownicy mogą połączyć swoje rzeczywiste konta bankowe i zlecić AI analizę wydatków. To kolejny krok w kierunku przekształcenia czatu w asystenta życia codziennego, ale rodzi też poważne pytania o prywatność i granice wykorzystania danych.

Od 15 maja 2026 roku subskrybenci planu Pro w Stanach Zjednoczonych otrzymali dostęp do wersji testowej narzędzia finansowego. Rozwiązanie opiera się na modelu GPT-5.5 Thinking i obsługuje ponad 12 tysięcy instytucji finansowych za pośrednictwem infrastruktury Plaid. OpenAI zapowiada, że po fazie testów funkcja trafi do użytkowników Plus, a docelowo także do osób korzystających z darmowej wersji.

Jak działa funkcja finansowa w ChatGPT?

Łączenie kont i panel podsumowania

Nowa opcja znajduje się w dedykowanej sekcji Finanse w bocznym menu ChatGPT. Użytkownik może wybrać „Rozpocznij” lub w trakcie rozmowy wpisać polecenie „@Finances, connect my accounts”. Asystent przeprowadza przez proces uwierzytelnienia za pomocą Plaid – firmy specjalizującej się w łączeniu danych finansowych. Po autoryzacji ChatGPT zaczyna synchronizować i kategoryzować transakcje, co może zająć kilka minut. OpenAI planuje w przyszłości dodać także integrację z Intuit, twórcą TurboTax i QuickBooks.

Po zakończeniu synchronizacji użytkownik widzi dashboard (panel podsumowania) przedstawiający skonsolidowany obraz finansów: wyniki portfela inwestycyjnego, wzorce wydatków, listę subskrypcji oraz nadchodzące płatności. OpenAI podkreśla, że celem jest zastąpienie rozproszonych informacji z wielu aplikacji i kont jednym punktem odniesienia.

Pamięć finansowa i pytania kontekstowe

Funkcja nie ogranicza się do danych z banku. Użytkownik może dodać własne informacje – na przykład wysokość kredytu hipotecznego, pożyczkę od rodziny czy planowany duży wydatek. Te dane przechowywane są jako tzw. pamięć finansowa, czyli oddzielna kategoria pamięci ChatGPT służąca wyłącznie do rozmów o pieniądzach. Zawsze można je przeglądać lub usuwać z poziomu strony Finanse.

Dzięki połączeniu rzeczywistych danych z konta i pamięci kontekstowej ChatGPT odpowiada na pytania wykraczające poza pojedyncze konto – analizuje wydatki w podróży, porównuje cele oszczędnościowe, ocenia ryzyko inwestycyjne czy audytuje subskrypcje. Wszystko w języku naturalnym, bez przełączania się między aplikacjami.

Jak wypada GPT-5.5 w zadaniach finansowych?

Nowa funkcja domyślnie używa modelu GPT-5.5 Thinking – wersji nastawionej na długie rozumowanie krok po kroku. Dla subskrybentów Pro dostępny jest też GPT-5.5 Pro, który OpenAI określa jako wariant o najwyższej wydajności. Aby ocenić jakość odpowiedzi w domenie finansowej, firma opracowała wewnętrzny benchmark, w którym ponad 50 specjalistów z wiodących instytucji finansowych oceniało odpowiedzi modelu.

Wyniki pokazują wyraźną przewagę modeli głęboko analizujących: GPT-5.5 Pro uzyskał 82,5 na 100 punktów, GPT-5.5 Thinking – 79,0, a GPT-5.4 Thinking – 76,6. Dla porównania szybsze modele, takie jak GPT-5.5 Instant (65,1) i GPT-5.3 Instant (59,4), wypadły znacznie gorzej. Według OpenAI pytania finansowe są z natury złożone, wymagają uwzględnienia dochodów, wydatków, sald, długów i celów, a także transparentności co do niepewności i założeń – stąd przewaga modeli zdolnych do wieloetapowego rozumowania.

Połączenie moich finansów w ChatGPT pomogło mi opracować realny plan miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, którego byłem w stanie się trzymać.
Richard K. Sohn, psycholog i tester społecznościowy

Prywatność, reklamy i niewypowiedziane pytania

Co ChatGPT widzi, a czego nie może zrobić

OpenAI opublikowało szczegółowe zasady kontroli dostępu. Po podłączeniu konta ChatGPT odczytuje salda, transakcje, inwestycje i zobowiązania. Nie widzi jednak pełnych numerów rachunków. Co kluczowe – nie może wykonywać żadnych transakcji ani dokonywać zmian na koncie. Rozmowy w trybie tymczasowym (temporary chat) nie mają dostępu do połączonych kont i nie są zapisywane w historii.

Odłączenie konta usuwa je natychmiast z panelu Finanse, a zsynchronizowane dane – według deklaracji OpenAI – są kasowane z systemów w ciągu 30 dni. Nie dotyczy to jednak informacji, które już znalazły się w poszczególnych rozmowach; użytkownik może je usunąć oddzielnie. Okres 30 dni jest zgodny z aktualizacją polityki prywatności OpenAI z 30 kwietnia 2026 roku, która po raz pierwszy formalnie ujawniła, że firma otrzymuje dane o zakupach od reklamodawców i dzieli się danymi użytkowników z partnerami marketingowymi.

Reklamy a dane finansowe – kontrowersja w tle

Choć funkcja jest na razie dostępna wyłącznie dla subskrybentów Pro (którzy nie widzą reklam), to perspektywa rozszerzenia na niższe plany budzi obawy. Paolo Bietolini, inżynier analityk specjalizujący się w śledzeniu infrastruktury wielorynkowej, napisał wprost: „Gdyby dane finansowe trafiły do targetowania reklam, poziom profilowania byłby trudny do przeoczenia. To niedobre”.

OpenAI w swoim ogłoszeniu nie odnosi się do tej kwestii. Firma przypomina, że rozmowy z połączonymi kontami podlegają tym samym ustawieniom trenowania modelu co reszta czatu, a użytkownik ma kontrolę nad swoimi danymi. Nie mówi jednak wprost, czy istnienie danych finansowych wpływa na targetowanie reklam dla użytkowników wersji darmowej i Go – planów, które już wyświetlają reklamy od lutego 2026 roku.

Platforma reklamowa ChatGPT rozwija się błyskawicznie: w ciągu sześciu tygodni od startu przekroczyła 100 milionów dolarów rocznych przychodów. Sektor usług finansowych to jeden z najcenniejszych pionów reklamowych w marketingu cyfrowym. Połączenie sald bankowych, wzorców wydatków i celów oszczędnościowych z systemem reklamowym stworzyłoby mechanizm targetowania bez precedensu. Na razie polityka OpenAI wyklucza reklamodawców z branży finansowej z pilotażu – ale czy ta bariera się utrzyma?

Perspektywy i kontekst branżowy

Według OpenAI ponad 200 milionów ludzi miesięcznie przychodzi już do ChatGPT po porady budżetowe, pytania inwestycyjne i plany oszczędnościowe. Nowa funkcja nie tworzy więc nowego zachowania – próbuje obsłużyć popyt, który istnieje, ale dotychczas działał bez dostępu do rzeczywistych danych konta. To właśnie zamknięcie luki między ogólnymi odpowiedziami a odpowiedziami opartymi na prawdziwych wydatkach stanowi główną wartość rozwiązania.

W szerszym kontekście AI zaczyna konsolidować dostęp do najbardziej wrażliwych danych użytkowników. Pozew Florydy przeciwko OpenAI z czerwca 2026 roku wskazywał właśnie na zbieranie danych zdrowotnych, finansowych i lokalizacyjnych jako jeden z głównych zarzutów. Równocześnie włoski sąd uchylił karę 15 milionów euro nałożoną na OpenAI przez Garante z powodów jurysdykcyjnych – co oznacza, że merytoryczne pytania o zgodność przetwarzania danych z RODO pozostają otwarte.

Dla firm z sektora finansowego i reklamowego kluczowe pytanie brzmi: czy ChatGPT stworzy warstwę targetowania opartą na realnych saldach i transakcjach? OpenAI zapewnia, że między funkcją finansową a systemem reklamowym może istnieć mur – ale jego trwałość będzie jedną z najważniejszych kwestii do obserwowania w nadchodzących miesiącach.

Źródło: OpenAI, PPC Land, materiały własne